Многие вкладчики банков интересуются сроком и процентной ставкой договора, однако остальные условия очень часто не попадают в поле их зрения, что неправильно. Дьявол как всегда кроется в мелочах, потому надо очень внимательно читать все условия договора банковского вклада.

Условия депозитного договора можно разделить на основные и дополнительные. Сначала разберемся с основными.
1. Срок вклада. Его банки обычно указывают в днях. Это позволяет упростит расчеты, поскольку первое полугодие отличается от второго, а кварталы и месяцы тоже имеют разное количество дней. Никто не собирается платить вам одинаковые деньги за разный срок пользования вкладом. Банковский год обычно состоит из 360 дней, от данного количества дней рассчитываются полугодичные и квартальные проценты.

Именно от длительности вклада зависит процентная ставка, чем больше срок, тем выше процент. Правда, не забывайте о том, что деньги могут вам понадобиться, потому не вкладывайте их на очень большой срок.
2. Минимальный начальный взнос. Депозитные договора устанавливают минимальную сумму, которую вкладчик обязан положить на депозит. Размер зависит от процентной ставки, хорошая доходность вклада требует значительного первоначального взноса.

3. Процентная ставка. Здесь не требуется особых объяснений, чем она выше, тем лучше вкладчику. Однако следует также оценивать надежность банка, а не только «гнаться» за большим процентом.
Теперь обратим внимание на дополнительные условия договора банковского вклада:
1. Минимальная сумма дополнительных вложений. Это условие существенно, если вы планируете делать дополнительные вложения. Например, если надо накопить денег на покупку определенной вещи. Чем меньше данная сума, тем вам лучше.
2. Периодичность довложений. Банк старается снизить нагрузку на свои расчетные системы. Ему нет выгоды обрабатывать 30 платежей в месяц по 100 рублей каждый, лучше один платеж на 3000 рублей. Потому довложения обычно можно делать не чаще одного раза в месяц.
3. Начисление процентов. Обычно сумма по процентам начисляется каждый день. В противном случае сложно рассчитать размер дохода клиента, если он делал дополнительные вложения или снимал деньги. Однако следует понимать, что деньги суммируются с основным вкладом только по завершению определенного периода (год, полгода, квартал). Это называется капитализацией процентов. Чем меньше данный период, тем лучше вкладчику.
4. Капитализация процентов. Если ее нет, тогда все проценты по вкладу начисляются в конце периода депозитного договора только на сумму самого вклада. Если есть — процент рассчитывают из суммы вклада плюс уже начисленные проценты прошлого периода. Срабатывает механизм сложного процента. Как сказал Эйнштейн, сложные проценты — восьмое чудо света!
5. Выплата процентов. Указывает, когда вы можете забрать начисленную сумму (раз в месяц, квартал, год). Данное условие важно только для рантье, живущих на проценты от вклада, всем остальным оно менее интересно.
6. Пролонгация договора. Простыми словами — его продление. Если не обратится в банк за несколько дней до окончания договора, тогда банк может сам этот договор продлить на прежних условиях, и такой же термин.
7. Досрочное расторжение договора. Сумма на вашем депозитном договоре является вашей собственностью, потому банк обязан ее вернуть по первому требованию. Штрафы за досрочное расторжение не предусмотрены, правда, проценты будут тоже минимальными.